在房地產(chǎn)市場(chǎng)的諸多影響因素中，房貸利率始終占據(jù)著舉足輕重的地位。它不僅直接關(guān)系到購(gòu)房者的還款壓力，還對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的整體走勢(shì)產(chǎn)生著深遠(yuǎn)影響。進(jìn)入 2025 年，房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)一直備受關(guān)注，而房貸利率的變化更是成為焦點(diǎn)中的焦點(diǎn)。有預(yù)測(cè)指出，2025 年下半年房貸利率將突破歷史下限，這一消息無(wú)疑給眾多潛在購(gòu)房者帶來(lái)了新的期待，同時(shí)也引發(fā)了市場(chǎng)各方的廣泛討論。

房貸利率走勢(shì)回顧?

回顧我國(guó)房貸利率的歷史走勢(shì)，可謂是跌宕起伏。在過(guò)去的不同時(shí)期，房貸利率根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策導(dǎo)向等因素進(jìn)行了多次調(diào)整。2000 年至 2004 年，作為利率調(diào)整初期，我國(guó)房貸利率變動(dòng)頻繁。2000 年，五年期以上房貸利率為 5.58%，到了 2001 年降至 5.31%，隨后在 2002 年又小幅回升至 5.43%，2003 年攀升至 5.94%，2004 年再度降至 5.58%。這一系列的波動(dòng)反映出國(guó)家在這一階段對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控的初步探索與嘗試。?

2005 年至 2008 年，我國(guó)房貸利率進(jìn)入調(diào)整常態(tài)化階段。2005 年，五年期以上房貸利率為 6.12%，之后逐年呈小幅上升態(tài)勢(shì)，到 2008 年達(dá)到 6.84%。此階段利率調(diào)整主要是為了抑制房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)。2009 年至 2011 年，國(guó)家政策轉(zhuǎn)向刺激房地產(chǎn)市場(chǎng)，以支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，房貸利率調(diào)整步伐放緩。2009 年至 2011 年，五年期以上房貸利率一直維持在 5.94%。?

2012 年至 2015 年，我國(guó)房貸利率波動(dòng)顯著。2012 年，五年期以上房貸利率為 6.14%，2013 年降至 5.94%，2014 年又上升至 6.39%，2015 年則降至 6.15%，這體現(xiàn)出國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控政策逐步走向成熟。自 2016 年起，我國(guó)房貸利率調(diào)整趨于穩(wěn)定。2016 年至 2020 年，五年期以上房貸利率基本維持在 4.85% - 4.9% 之間，反映了國(guó)家對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)健調(diào)控思路。?

而自 2024 年以來(lái)，房貸利率更是出現(xiàn)了較為明顯的下行趨勢(shì)。2024 年，央行通過(guò)三次 LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）下調(diào)，累計(jì)降幅達(dá) 60 個(gè)基點(diǎn)，直接推動(dòng)房貸利率進(jìn)入 “3 時(shí)代”。2024 年 12 月 20 日，1 年期 LPR 為 3.1%，5 年期以上 LPR 為 3.6%。進(jìn)入 2025 年，房貸利率下行的趨勢(shì)仍在延續(xù)。2025 年 5 月，5 年期 LPR 再次下調(diào)至 3.5%，北京、上海等城市首套房貸利率甚至降至 3.05% 的歷史低點(diǎn)。與此同時(shí)，多地公積金貸款利率同步下調(diào) 0.25%，存量房貸用戶(hù)的月供壓力進(jìn)一步得到緩解。?